最近では、スマホだけで管理できるネット銀行が主流になってきています。
中でも人気なのが「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」。
「どっちがいいのかな？」って悩みますよね。
実際、両方使っている私が主婦目線で、表などを使ってわかりやすく比較してみました。
あなたにぴったりの銀行を見つける参考にしてくださいね🌸
楽天銀行と住信SBIネット銀行 比較表
まずは「楽天銀行」と「住信SBI銀行」を比較表でまとめてみました。
| 比較項目 | 楽天銀行 | 住信SBIネット銀行 |
|---|---|---|
| 母体 | 楽天グループ | SBIグループ＋三井住友信託銀行 |
| ATMの使いやすさ | コンビニ・郵便局OK（全国対応） | コンビニ・郵便局OK（全国対応） |
| ATM引き出し無料回数 | 最大7回/月（※1:ハッピープログラム利用） | 最大20回/月（※2:スマプロランクによる） |
| 他行への振込無料回数 | 最大3回/月 | 最大20回/月 |
| 普通預金金利（2025.04現在） | 最大年0.28％（楽天証券と連携時） | 年0.21～0.25％（各種サービス利用による） |
| スマホアプリ | シンプルで見やすい 楽天ポイントが一目でわかる | スマホだけで入出金可能 自動振込設定ができる |
| ポイント | 楽天ポイント | スマプロポイント（現金・JALマイルに交換できる） |
| 特に向いている人 | 楽天経済圏ユーザー ポイント重視 お金を少しでも増やしたい人 | 振込やATM利用が多い 家計管理をしっかりしたい人 |
※1：楽天銀行ハッピープログラムは、5ステージまであり、ステージが上がるとお得になる制度。
※2：住信SBIネット銀行のスマプロランクは、銀行の利用状況に応じて適用される4段階のランク制度。
「楽天銀行」も「住信SBI銀行」も、それぞれ条件によってランクがあり、ポイントATM利用料や振込手数料の無料回数が変わってきます。
楽天銀行のおすすめポイント・特徴
楽天銀行のおすすめポイントは、やっぱり楽天ポイントがたまり、使いやすいということ！
先にメリットをまとめると↓
- 楽天市場や楽天カードとの連携で、ポイントがどんどんたまる！
- 楽天ポイントを使って振込手数料が節約できる
- 楽天証券との「マネーブリッジ」で普通預金金利が高い
- アプリが使いやすく、楽天IDをもっている人にぴったり
気になる点はこちら↓
- ATMや振込の無料回数がやや少なめ
- 楽天サービスを使わないとお得度が下がる
楽天会員ならば、楽天銀行はおすすめです！
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楽天会員なら連携すると超お得！
楽天銀行を使う最大のメリットは、やっぱり「楽天ポイント」がどんどんたまることです。
- 楽天銀行での入出金・振込
- 楽天カードの引落口座
- 給料や年金の受け取り
楽天銀行の「マネーブリッジ」というサービスにエントリーすれば、ポイントがたまりやすくなります。
しかも、ポイントを銀行振込手数料にも使えるので、無駄がありません。
マネーブリッジは、楽天会員の情報と楽天銀行の情報を連携するだけ、もちろん無料！
楽天銀行のログインをサイトから、楽天IDでログインするだけです。
楽天銀行での取引を多くすると、ステージが上がるので、さらにお得になります。
楽天経済圏（楽天のサービスで生活を回す）にいる人には、最高の相性です！
預金金利が高め（普通預金で年0.10％）
一般の銀行やゆうちょだと、普通預金の金利は「ほぼゼロ」に近いですよね。
例えば、「ゆうちょ」では、通常貯金で年0.20%、定額貯金でも年0.21%です。
でも、楽天銀行は
- 1円から300万円までの普通預金で 年0.22％
- マネーブリッジ利用（楽天証券と連携）で年0.28％
2025年4月現在
という高金利に。
例えばマネーブリッジを利用して、100万円を預けた場合、1年で約2,800円の利息がつきます。
「たったそれだけ？」と思うかもしれませんが、今の超低金利時代ではとても高水準です！
家に眠らせておくより、楽天銀行に入れておいたほうが、確実にお得です。
シンプルなアプリ操作でストレスなし！
楽天銀行のアプリは、楽天会員にはとても便利で、操作もしやすい。
特にうれしいのが、
- 楽天ポイント残高も一緒に表示される
- 入出金履歴がわかりやすい
- 振込もかんたん数タップで完了
忙しい主婦でも、混んでいる銀行に行かなくても、ちょっとしたスキマ時間にスマホで、家計チェックができますよ♪
紹介コード入力して口座開設すると1000ポイントもらえる！
口座開設申し込みフォームにある紹介コード「P81484913」を入力すると、1000ポイントもらえます！
- 口座開設
- 開設申込日の翌月末までに「ATMから入金」または「他行から振込」にて入金
- 開設申込日の翌月末までに、ハッピーエントリーする
楽天銀行の口座開設はこちらからどうぞ↓
住信SBIネット銀行のおすすめポイント・特徴
住信SBIネット銀行のおすすめポイントは、カードがなくてもスマホでお金がおろせちゃう！
メリットをまとめたのは、こちら↓
- カードがなくてもスマホだけで入出金可能
- ATMも振込も最大20回無料！コストを気にせず使える
- 目的別口座で貯金を「旅行用」「子ども用」などに分けられる
- ポイントが現金に換えられる
住信SBIネット銀行の気になる点は、こちら↓
- ポイント還元は、楽天ほど爆発力がない
- アプリが、ややビジネスライクな印象
住信SBIネット銀行は、分かりやすくマンガで紹介されているので、参考にどうぞ！
マンガはこちら↓
住信SBIネット銀行はカードがいらない？スマホでOK
住信SBIネット銀行では、現金の預け入れも引出しも、スマホのアプリだけで利用できます。
お財布を忘れても大丈夫！
おまけに、セブンイレブンとローソンのコンビニATMからなら、手数料無料で利用できちゃうんです♪
手順は簡単です！
① アプリを開く
↓
② 「スマホATM」メニューを選ぶ
↓
③ ATMで「スマホ取引」を選択
↓
④ アプリで金額を入力→QRコードを読み取る
↓
⑤ ATMに表示される番号をアプリに入力
↓
⑥ 現金が出てくる！
銀行のカードを持ち歩かなくてもいいので、お財布がパンパンにならないし、失くすリスクも抑えられます。
ATM＆振込無料回数がとにかく多い！
住信SBIネット銀行は、ATMの引き出しや、他行宛の振込無料回数がとても多いのも強みです。
ランクによって無料回数が変わりますが、最大で以下のとおりです。
- ATM引き出し：最大20回/月無料
- 他行振込：最大20回/月無料
これは、一般的なネット銀行の中でもトップクラス！
ランクは、1から４までありますが、新たに口座を開設したときは、誰でも「ランク２」からのスタートです。
ランク２では、入出金、ATM無料回数が月5回、他銀行あて、振込手数料が月5回無料で利用できます。
例えば、こどもの塾や習い事の振込や、実家や一人暮らしのこどもへの仕送りなど、とっても助かりますよね。
こういった場面で、手数料を気にせず使えるのは本当に大きなメリットです！
目的別口座でコツコツためられる！自動振込・家計管理機能が充実
住信SBIネット銀行のアプリには、主婦にうれしい便利な機能がたくさんあります。
- 定額自動振込（例：毎月25日に家賃を自動振込）
- 目的別口座が作れる（例：旅行用、教育資金用に分ける）
- スマート認証NEO（生体認証で安心・簡単ログイン）
私は「目的別口座」がお気に入り。
なかなか貯金をしたくてもできないものですよね。
「夏休みの旅行費」「車の買い替え購入費」など目的を決めて口座を分けましょう。
目的別に分けると、「今、何のためにどれくらいためているか」が見えるので、家計管理がグンとしやすくなります。
「将来の安心」や「自分の楽しみ」も守れる仕組みとして、ぜひ取り入れてみてくださいね。
ポイントが現金に換えられる！
住信SBIネット銀行では、ためたポイントを現金に交換できます。
デビットカードでの支払いにも使えますよ。
- 給与・年金の受け取り
- 口座振替の引き落とし
- 外貨積み立てなど
500ポイント以上で交換可能。
100ポイント単位で交換ができ、1ポイント1円で換算されます。
JALマイルにも交換でき、100ポイントで40マイルになります。
紹介コードで1000円もらえる
口座開設するときに、紹介コードを入力すると紹介した人、紹介された人両方に1,000円もらえるキャンペーンをやっています。
紹介コードを入力し、条件をクリアしたらもらえますよ。
- 紹介コードを使って口座開設
- スマート認証NEOの登録（指紋や顔認証）
- 他行から10万円以上振り込み
口座開設をするかたは、紹介コードは「sSjCHiz」です。良かったらどうぞ♪
まとめ
ネット銀行は、主婦にとって便利な使いやすい銀行口座です。
今回は、人気のネット銀行「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」をわかりやすく比較しました。
主婦目線でまとめてみると
- 楽天銀行はこんな人におすすめ！
→ 少しでも預金金利を上げたい
→ ポイントをどんどんためたい - 住信SBIネット銀行はこんな人におすすめ！
→ ATMや振込をたくさん使う予定がある
→ カードを持ちたくない
→ 口座を分けて、きっちり管理したい
楽天銀行も住信SBIネット銀行も、それぞれとても便利です。
自分のライフスタイルに合った銀行を選べば、
家計管理もぐっとラクになって、自然にお金がたまりやすくなりますよ！
ぜひ、この記事を参考に、あなたにぴったりのネット銀行を見つけてくださいね🌷
